Seguradoras precisam mudar modelos de negócios

O Relatório World Property and Casualty Insurance da Capgemini e da Efma revela que as mudanças climáticas estão impactando o setor de seguros. Ele destaca que as seguradoras focadas na construção de modelos de negócios resilientes ao clima estarão melhor posicionadas para gerar uma confiança mais profunda do cliente, ao mesmo tempo em que aumentam sua relevância e lucratividade.

O relatório intitulado ‘‘Walking the Talk: How insurers can lead climate change resiliency’ (Seguindo a conversa: Como as seguradoras podem liderar a resiliência frente as mudanças climáticas, em sua tradução livre para o português) aborda o impacto de uma das questões mais urgentes dos tempos modernos no setor de seguros.

Um número crescente de eventos climáticos está impactando negativamente o setor de seguros, sendo esperado que as seguradoras ao mesmo tempo protejam e ajudem na prevenção os riscos futuros.

O relatório observa que: Globalmente, as perdas econômicas causadas pelas mudanças climáticas aumentaram 250% nas últimas três décadas (As perdas econômicas compreendem o total de perdas de catástrofes naturais seguradas e não seguradas globalmente). 73% dos segurados classificam as mudanças climáticas entre suas principais preocupações.

As seguradoras refletem as preocupações de seus clientes, com cerca de 40% classificando as mudanças climáticas como prioridade máxima, com segurabilidade e lucratividade como principais questões relacionadas ao clima. As catástrofes naturais levaram a um aumento de 3,6 vezes nas perdas seguradas e de 2 vezes nas perdas não seguradas nos últimos 30 anos (Swiss Re Institute,”Sigma Explorer;” acessado em 14 de março de 2022).

Embora isso seja preocupante, apresenta uma oportunidade para as seguradoras dinamizarem e recalibrarem para atender os clientes em um cenário dinâmico, cita o relatório.

O relatório constatou que mais de 80% dos clientes comerciais individuais e pequenos do setor de seguros estão profundamente cientes das influências climáticas e tomaram pelo menos uma ação sustentável importante nos últimos 12 meses.

No entanto, precisa ser feito mais para combater os efeitos prejudiciais das mudanças climáticas, pois apenas 8% das seguradoras pesquisadas são líderes de seguros ou “Campeãs da Resiliência” (descritos no relatório como aqueles com forte governança, recursos avançados de análise de dados, um forte foco na prevenção de riscos e que promovem a resiliência por meio de suas estratégias de subscrição e investimento).

A necessidade de equilibrar a prevenção de riscos com a gestão de riscos Para “seguir a conversa” sobre resiliência climática, as seguradoras devem revisitar seus próprios modelos de negócios e equilibrar a prevenção com o gerenciamento de riscos. As descobertas do relatório sugerem que uma “estrutura de resiliência climática” é fundamental para construir os recursos necessários em um cenário de risco em mudança. Isso incentiva as seguradoras a repensar os modelos atuais de avaliação de risco, implantar sua prevenção em escala e direcionar estratégias sustentáveis ??de investimento e subscrição, indo além de exclusões de clientes e desinvestimentos financeiros, para criar um ecossistema de resiliência.

O relatório destaca que, entre aquelas seguradoras consideradas “Campeãs da Resiliência”: 82% delas têm um diretor de sustentabilidade ou equivalente. cerca de 77% delas incorporaram dados de risco climático em seus produtos e serviços. quase 60% das entrevistadas estão em estágios avançados de implantação de modelos de precificação baseados em machine learning. cerca de 53% delas estão acessando novas fontes de dados, incluindo dados de satélite, sensores remotos, estações meteorológicas, dados geográficos, dados de mídia social, modelos ESG e níveis de água para fornecer informações de risco precisas, granulares e em tempo real.

Fonte: NULL