Veja quando o seguro deixa de ser custo e vira governança

Ter um programa de seguros robusto não significa estar protegido. Em muitas empresas brasileiras, o seguro ainda é tratado apenas como custo ou ato de compra — sem vínculo direto com estratégia, governança ou continuidade do negócio. Nesse cenário, lacunas de cobertura, processos reativos e sinistros negados continuam sendo uma realidade, mesmo em grandes companhias com operações complexas.

A boa notícia é que já existe um caminho para mudar esse jogo — e ele vem de mercados mais maduros como Estados Unidos e Europa: o Risk Manager as a Service (RMaaS). Trata-se de terceirizar a gestão de riscos e seguros com profundidade técnica e independência, garantindo disciplina, governança e alinhamento entre todos os atores do ecossistema (áreas internas, corretores e seguradoras). Um modelo que está ganhando espaço no Brasil e pode elevar a maturidade do setor sem demandar estruturas internas caras e difíceis de formar.

A consultora Izabela Dias é uma das vozes pioneiras desse movimento. Sócia-proprietária da Izabela Dias Consultoria Empresarial, formada em Administração com pós-graduação em Finanças pela Fundação Dom Cabral e Seguros & Resseguros pela ENS, ela acumula mais de 25 anos de experiência em áreas financeiras de grandes grupos e passou 15 anos como Risk Manager do Grupo Cosan — um dos maiores conglomerados do país. Na entrevista a seguir, Izabela explica como funciona o RMaaS, para quem faz mais sentido, os ganhos imediatos e os desafios de adoção no mercado brasileiro.

O que exatamente significa “Risk Manager as a Service” — e em que ele difere de um gestor interno ou de uma corretora de seguros?

O Risk Manager as a Service é um modelo em que a empresa passa a contar com um gestor de riscos experiente — de forma contínua ou sob demanda — sem precisar arcar com a estrutura e o custo fixo de um departamento interno. Em mercados mais maduros, como EUA e Europa, já é comum trabalhar com gestores independentes. No Brasil, o modelo ainda está ganhando espaço, impulsionado pela crescente compreensão de que seguro não é só compra de produto, mas parte central da governança corporativa. As corretoras têm papel essencial na intermediação, na estruturação comercial e na colocação das apólices. O RMaaS é complementar: atua na estratégia de riscos, conectando necessidades operacionais, regulatórias e financeiras ao desenho do programa de seguros. O papel não é substituir ninguém, mas harmonizar as visões — quando todos estão alinhados, o cliente e o mercado ganham.

Quais atividades estão incluídas nesse modelo e como isso se compara ao trabalho de um gestor interno?

O escopo contempla atividades semelhantes às exercidas por um Risk Manager empregado: construção ou revisão do framework de riscos, mapeamento e priorização de exposições críticas, revisão técnica de apólices, identificação de gaps, apoio em renovações, interação com corretores, preparação de relatórios executivos e monitoramento contínuo.

A diferença está no formato. O RM interno é fundamental em operações maiores e mais complexas. Já o RMaaS traz a mesma senioridade de forma flexível e economicamente viável — podendo complementar o gestor interno em projetos específicos, demandas extraordinárias ou aprofundamento técnico em temas mais complexos.

Quais são os principais ganhos para uma empresa que adota esse modelo — especialmente no Brasil?

O modelo entrega profissionalização instantânea, com método, governança e visão estratégica — essenciais para evitar lacunas de cobertura e sinistros negados. Além do ganho técnico, há redução de custos com estrutura interna e contratações mais inteligentes, baseadas em coberturas adequadas. A independência técnica amplia a segurança das decisões e fortalece a governança. Outro benefício é a agilidade: renovações mais previsíveis, sinistros mais eficientes e decisões baseadas em dados e benchmark. Em resumo: RMaaS eleva a maturidade, otimiza custos e fortalece a resiliência da empresa.

Em que tipos de empresas ou setores o RMaaS faz mais sentido?

A demanda está mais ligada à complexidade do negócio do que ao porte. Vejo maior necessidade em empresas de médio e grande porte, especialmente acima de R$ 300 milhões em faturamento anual. Muitas têm demandas relevantes de seguros, mas não contam com um Risk Manager interno. Na consultoria, atendo empresas de vários perfis — listadas ou não, de serviços, infraestrutura e indústrias em geral. Algumas precisam de acompanhamento contínuo; outras, de projetos pontuais como revisão de apólices críticas, análise de riscos em contratos ou suporte em governança.

Como funciona, na prática, a prestação desse serviço?

Adoto uma metodologia estruturada, mas sempre customizada. Começa com um diagnóstico detalhado para avaliar maturidade, apetite de risco e exposições críticas. A partir daí, o trabalho pode assumir diferentes formatos: construção de um framework completo, revisão do programa de seguros, mapeamento e priorização de riscos, definição de controles, apoio em renovações ou suporte regulatório e operacional. O método é consistente — diagnóstico, apetite, identificação e priorização de riscos, desenho de controles, monitoramento contínuo e revisões periódicas — mas o escopo se ajusta totalmente ao estágio de evolução da empresa.

Quais são os desafios para implementar esse modelo no Brasil — tanto para quem oferece quanto para quem contrata?

O principal obstáculo nas empresas é a falta de visão estratégica sobre risco e seguro. Ainda se trata esses temas como custo e não como governança, o que leva a decisões tardias e reativas. Além disso, processos pouco integrados e baixa disponibilidade de dados exigem um trabalho inicial mais profundo. Do lado do provedor, o desafio é disseminar o conceito. Como o papel estratégico do Risk Manager ainda não é amplamente entendido, o modelo “as a Service” naturalmente gera dúvidas. Por isso, parte do trabalho envolve educar o mercado — mostrando que não é uma consultoria pontual, mas uma função contínua que fortalece finanças, operação e governança.

Você pode citar exemplos ou cenários em que o RMaaS evita perdas ou garante maior resiliência?

Um caso frequente é o de empresas com programa robusto, mas sem gestor dedicado. Nessas situações, avalio riscos seguráveis, identifico lacunas ou excessos, recomendo coberturas e proponho estratégias de mitigação. Muitas vezes encontro inconsistências em apólices já contratadas, custos que podem ser otimizados ou cláusulas obrigatórias ausentes. Também gero valor ao apoiar a definição do modelo de atuação com corretores — ajudando a alinhar expectativas e fortalecer a concorrência saudável. Há ainda projetos em processos de bid ou licitação, garantindo que apólices e garantias sejam estruturadas corretamente e não corram risco de impugnação — algo crítico para evitar atrasos, penalidades e perda de contratos. No fim das contas, o RMaaS funciona como um catalisador: acelera processos, reduz riscos e traz clareza técnica para decisões que têm impacto direto no caixa e na continuidade do negócio.

Fonte: Sonho Seguro – Denise Bueno