Mulheres – Um risco menor
Mais preventivo e preocupado com o bem-estar da família, público feminino responde por quase 50% da carteira das seguradoras. Movimento dá largada ao lançamento de seguros desenhados para mulheres, que estimulam a venda de outros produtos como educação, patrimônio e previdência.
Exigentes na hora da compra e do atendimento, o principal interesse delas está nos detalhes. Além de passar a decidir mais no cotidiano da família, a mulher também já influencia mais na hora de adquirir seguro. Outro atrativo: elas vivem mais. Segundo o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), a expectativa de vida da mulher é 7,6 anos maior do que os homens (homens 68,5 anos e mulheres 76,1 anos). Neste cenário, as seguradoras se preparam para cativar este público que, apelidado de frágil, ocupa, atualmente, cargos que antes eram dominados por homens.
Presente em quase 50% da carteira de seguradoras consultadas pela Revista Apólice, elas pagam menos em todas as carteiras devido ao seu perfil preventivo e consciente. Dê olho nesta clientela e no potencial de alavancar outros setores como previdência, patrimônio, educação etc., companhias de seguros lançam novos produtos, além de assistências e serviços baseados somente nelas.
De fato, as mulheres já estão comprando mais seguro. Pesquisa feita pela Aon aponta que as mulheres estão dispostas a pagar um preço maior pelo seguro do que os homens. No entanto, para se sentirem mais protegidas, elas também esperam um retorno maior. A questão é: as empresas sabem atender os anseios femininos? Como cativar este público?
A mulher, na verdade, gosta de comprar o produto pelos detalhes. Para convencê-la, o corretor de seguros deve falar das cláusulas acessórias e dos serviços de assistência 24 horas, avalia Leoncio Arruda, presidente do Sincor-SP (Sindicato dos Corretores de Seguros no Estado de São Paulo).
Para ele, as empresas de seguros devem pensar em facilitar troca de pneus, atendimento veterinário, trabalhos de encanador ou eletricista. Isso faz com que ela contrate o seguro. Já o homem acha esses acessórios supérfluos, adverte.
Elas também precisam de uma divulgação específica, que vão ao encontro dos anseios femininos. A mulher precisa de um marketing direto, com peças de divulgação específicas para elas, recomenda Christian Vasconcelos, gerente de novos negócios da Marsh Affinity. Segundo ele, este público é prático e sabe o que está procurando. As seguradoras e corretores devem sair do discurso tradicional, script e atendimento comum, ensina ele.
Se o seguro possuir algum tipo de serviço, é importante destacá-lo, pois as mulheres modernas prezam pela praticidade, complementa César Medeiros, diretor de Marketing da Aon Affinity. Além disso, elas também são vistas como ótimas vendedoras. É mais fácil a mulher vender tanto para homem como para mulher. A profissão de corretor é adequada a elas, pois exige persistência e organização, sustenta Osmar Navarini, diretor comercial da Mongeral.
No leque dos serviços e produtos mais procurados pelas mulheres estão saúde, automóvel, vida, previdência, seguros relacionados à estética, orientação, serviços 24h, residência, entre outros. A mulher é preventiva, tem no seu lado romântico o sexto sentido e, no prático, a previsibilidade, enquanto o homem é mais impulsivo, detalha Eugênio Velásques, diretor executivo comercial da Bradesco Vida e Previdência.
Este novo conceito de mulher está diretamente ligado à independência financeira feminina. Segundo Medeiros, existem dois perfis de mulheres que compram seguro: provedora do lar (preocupação com a família) e mulher independente (preocupadas com o bem estar, beleza e sucesso profissional). Na faixa etária, as clientes tão almejadas pelas seguradoras compram entre os 30 e 60 anos. A mulher que compra seguros tem um trabalho determinado e recebe entre sete e oito salários mínimos, ressalta Paulo Umeki, diretor de produtos da Liberty Seguros no Brasil. De acordo com o executivo, há oito anos, a presença feminina na carteira da seguradora não passava dos 30%.
Para Navarini, não existe um perfil definido da mulher que compra seguros. São aquelas que têm e cuidam do seu dinheiro, são chefes de família e não dependem do marido, define. Entre as qualidades do público feminino, a baixa sinistralidade é melodia para os ouvidos das seguradoras. No seguro de auto, por exemplo, o risco de colisão é bem menor, por isso, as mulheres pagam menos, explica Umeki.
Praticamente uma questão cultural, a mulher desde jovem, é mais previdente que o homem. É difícil você ouvir falar que uma mulher bateu o carro de madrugada, pois estava em alta velocidade, exemplifica Navarini.
Para cientistas da Universidade de Bradford, na Grã-Bretanha, o hormônio feminino estrogênio pode explicar porque as mulheres se envolvem em menos acidentes que os homens quando estão ao volante. O estrogênio auxilia o público feminino a alterar seu foco de uma situação ou objeto para outro de maneira mais rápida e eficaz que os homens. Com isso, as mulheres teriam mais facilidade na hora de perceber alterações no trânsito de forma mais rápida – o que, de acordo com a tese apresentada em Londres, ajudaria na prevenção de acidentes.
Apesar do sentimento preventivo feminino, de ser um menor risco às seguradoras, este público ainda não deixou de ser intitulado como consumista. Não deixou 100%, mas a renda é dividida também com as obrigações, explica a gerente comercial da Banestes Seguros, Mariett Alves Picalo Quiuqui. Com apelido antigo, por ser exagerada, a mulher que ama comprar percebeu que se não poupar no presente pode comprometer seu consumo no futuro. Os homens estão mais consumistas também, estão empatando e como as mulheres passaram a ocupar cargos importantes de trabalho, elas passaram a planejar mais na hora de gastar, mas continuam consumistas, avalia Arruda.
De acordo com Vasconcelos, da Marsh, elas além de deixarem de ser consumistas, colocaram uma nova linha em seus gastos. É uma linha para manutenção, gastos no futuro, para os filhos etc. Mas, alguns especialistas no setor, ainda acreditam que este público mais influencia do que compra. Embora a mulher se preocupe mais, a decisão ainda é do marido, pois é ele quem é o provedor e tem maior participação no seguro, enfatiza Sidney Famelli, gerente de produtos da Real Tokio Marine Vida e Previdência. Isso porque ele acredita que o fator econômico ainda influencia.
A última pesquisa Rais (Relação Anual de Informações Sociais), divulgada pelo Ministério do Trabalho, ressalta que a o rendimento médio das mulheres, em 2006, passou de 82,1% para 83,2% do que é recebido pelos homens. O incremento foi impulsionado pela expansão real de 6,74% nos rendimentos das trabalhadoras contra o ganho real de 5,46% nos salários dos homens.
Mesmo com um salário menor, o sexo frágil não esconde que gosta de atenção e paparicos e o pós-venda pode ser a ocasião ideal para fidelizá-lo. Claro que a mulher gosta mais de ser paparicada que o homem e um bom pós-venda não deixa de ser um paparico. O homem também valoriza o pós-venda, mas a mulher é mais carinhosa, logo, pede mais carinho, constata o presidente do Sincor-SP.
Pensando nisso, a Real Tokio Marine Vida e Previdência tem planos estratégicos de lançar um produto para o pós-venda, depois que a mulher já comprou o produto. E mesmo com a competição deste nicho de mercado, Umeki, da Liberty, acredita que há mais espaço para alcançar os desejos femininos. Estamos fazendo pesquisas para inovar neste nicho específico de pessoas, adianta ele.
São esses anseios do sexo frágil, seja por proteção pessoal, familiar ou financeira que estimulam a criação de assistências hospitalares específicas, serviços 24h e puxam outros nichos do mercado. Existem necessidades femininas ocultas ainda para serem descobertas, considera Velásques, da Bradesco.
Produtos desenhados para elas:
Mais preventiva, com maior expectativa de vida e ocupando o lugar de chefe de família, a mulher ganha espaço no mundo. O mercado de seguros de olho neste nicho desenha produtos específicos para atender às necessidades femininas. Confira o guia (em ordem alfabética) de produtos disponíveis no mercado.
Seguro de auto para atender aos anseios femininos:-
A Bradesco lançou em março de 2006, em homenagem ao Dia Internacional da Mulher, o Seguro Auto Mulher. O objetivo é ampliar a participação das mulheres na carteira de seguros de automóveis da Companhia.
Pesquisas realizadas em âmbito nacional pela seguradora revelaram que o público feminino necessitava de um seguro para veículos que atendesse seus anseios. A mulher utiliza o carro como solução para sua rotina diária. Deseja que o veículo esteja em bom estado, de forma a que não a coloque numa situação inesperada na rua, especialmente quando acompanhada de seus filhos. Em caso de roubo ou colisão, anseia por pronto e eficiente atendimento por parte da seguradora. Esses fatores nos levaram a investir nesse público e oferecer o produto, revela Marco Antonio Gonçalves, Diretor Gerente Comercial da área Auto/RE Massificados.
O produto oferece cobertura nos casos de colisão, incêndio, roubo/furto, como também para danos materiais e corporais causados a terceiros. Segundo Gonçalves, as estatísticas comprovam que as mulheres têm índice de sinistralidade menor do que os homens, o que beneficia esse segmento de mercado, em função de: agirem com mais prudência do que os homens, evitando o perigo; não dirigem sozinhas à noite, evitando possíveis roubos; procuram proteger seus bens; são mais atenciosas, além de mais pacientes no trânsito. Em geral, dirigem em velocidade menor do que os homens, tendo menor índice de acidentes.
Parceria protege sexo frágil:-
A Icatu Hartford, em parceria com o Sicredi, comercializa o seguro Vida Mulher que oferece ao público feminino dois tipos de cobertura: individual e familiar. No plano individual, há coberturas para a titular do Seguro Vida Mulher Sicredi nos casos de morte, invalidez permanente total ou parcial por acidente e diagnóstico definitivo de câncer primário de mama ou ginecológico.
Já o plano familiar possui coberturas nos casos de morte, invalidez permanente total ou parcial por acidente e diagnóstico definitivo de câncer primário de mama ou ginecológico, além de garantir a cobertura de morte para filhos e cônjuge.
Ambas as coberturas têm assistência funeral, informações nutricionais, assistência domiciliar não-emergencial, contratação de baby-sitter, faxineira, lavanderia, restaurante, serviços médicos, além de cuidados com o carro, residência e educação dos filhos.
Para a tranqüilidade da família:-
A Itaú Seguros através do Viva Mulher Itaú fornece soluções para as necessidades atuais da mulher e também para sua família. O seguro de vida proporciona que ela faça qualquer tratamento para os diversos tipos de câncer, além de indenização a partir do diagnóstico da doença. Com isso, a segurada pode usar o dinheiro para: tratamento psicológico, viagens, tratamento no exterior, medicamentos ou enfermagem domiciliar. No caso de invalidez permanente ou parcial por acidente, o pagamento da indenização é feito em vida. Outros serviços oferecidos às seguradas são proteção para a família, diagnósticos de doenças graves, informações nutricionais com dicas online, garantia de morte por qualquer causa e também assistência funeral.
Ação solidária festeja dois anos:-
No dia 8 de março, a Bradesco Capitalização comemorou dois anos de lançamento do título Pé Quente Bradesco O Câncer de Mama no Alvo da Moda, fruto da parceria com o IBCC Instituto Brasileiro de Controle do Câncer, que destina recursos para o desenvolvimento de iniciativas e projetos de prevenção, diagnóstico precoce e tratamento do câncer. Com a contribuição, foram realizadas obras de expansão que ampliaram a capacidade de atendimento, melhorando as condições dos serviços oferecidos pelo Instituto em São Paulo. No dia 18 de março, será inaugurado novo ambulatório, de 800m², com 14 consultórios e área de recepção.
Com a compra de um título Pé Quente Bradesco O Câncer de Mama no Alvo da Moda, o cliente concorre durante 60 meses a prêmios semanais de R$ 100 mil brutos, em sorteios pela Loteria Federal do Brasil. Ao todo são 520 chances de ser sorteado. O resgate de 100% do valor pago corrigido monetariamente pela TR poderá ser realizado ao final do período de vigência do título e após o pagamento de todas as mensalidades. O título tem carência de 12 meses para resgate.
Somente para mulheres:-
A Marsh Affinity possui dois produtos, ainda não comercializados, desenvolvidos exclusivamente para mulheres. São eles: Seguro Vida Mulher e Seguro Vida Mulher Mais.
O Seguro Vida Mulher é um seguro de acidentes pessoais que em caso de diagnóstico de doenças graves como: câncer mama, útero, ovário, entre outros, adianta uma parte da cobertura para auxílio no tratamento médico. Já no caso de óbito, a família da segurada será indenizada com o valor da cobertura.
Enquanto isso, o Seguro Vida Mulher Mais possui as mesmas características, porém com coberturas mais altas e alguns diferenciais que auxiliam a mulher em seu dia-dia como: assistência mulher, assistência nutricional e check-up residencial e contam com informações nutricionais, serviço de táxi 24h, serviço de moda, saúde e beleza em domicílio, entretenimento infantil, auxilio emergencial para veículos, chaveiro, encanador, colocação de olho mágico e de quadros, mudança de móveis entre outros. As seguradas também participam de sorteios mensais ou semanais pela loteria federal.
Ambos os produtos ainda não estão disponíveis no mercado, pois a Marsh estuda uma parceria para a venda dos mesmos.
Das conservadoras até as mais arrojadas:-
A Mapfre acaba de lançar 15 opções de fundos de investimento e de previdência que atendem desde os anseios das mulheres mais conservadoras até os das mais arrojadas. Os produtos possuem taxas de administração que variam entre 0,8% e 2,6%, e permitem aportes iniciais a partir de R$ 100,00. Segundo o presidente da Mapfre, Antonio Cássio dos Santos, as mulheres estão mais atentas às vantagens oferecidas, uma vez que, em muitos casos, são elas as responsáveis financeiras da família.
Além dos fundos de investimento e de previdência, a seguradora criou um seguro de vida desenhado para elas. Trata-se do Mapfre Vida Mulher, um seguro que possui coberturas tradicionais em caso de morte ou invalidez, proteção especial, antecipando, em caso de diagnóstico de câncer de mama ou de colo do útero, 100% da indenização para o tratamento das doenças. Com isso, tudo é recebido em vida e a cobertura varia de R$ 10 mil a R$ 200 mil.
Proteção a vida toda:-
A Mongeral tem para o público feminino um produto que abrange as várias fases da vida de uma mulher: Vida Toda Mulher. O produto conta com coberturas dedutíveis na declaração de IR, como PGBL, pensão por prazo certo e renda por invalidez; e coberturas não dedutíveis, indicadas para quem declara IR pelo formulário simplificado, como VGBL: pecúlio, pecúlio por invalidez, morte por acidente e SAF. Além disso, ele oferece um programa de assistência como segunda opinião médica em caso de doenças graves, orientação nutricional, eletricista, encanador 24H e baby sitter.
Segurança e proteção financeira para mulheres:-
Com objetivo de oferecer produtos adequados às necessidades das clientes, a Real Tokio Marine Vida e Previdência disponibiliza um seguro de vida voltado às mulheres, o Real Vida Mulher. O produto oferece coberturas em caso de falecimento ou invalidez permanente por acidente (total ou parcial). Além disso, a segurada recebe 10% do valor contratado até R$ 50 mil, no caso de doenças graves, inclusive em caso de diagnóstico de câncer de mama ou colo de útero.
Ao adquirir o Real Vida Mulher, além do auxílio funeral, a segurada tem à sua disposição serviço de informações e dicas sobre alimentação e nutrição e concorre todo mês pela Loteria Federal a um sorteio no valor de R$ 50mil.
Para as que querem viver mais:-
A Porto Seguro criou o Porto Seguro Vida Mais Mulher, seguro de vida desenvolvido em 2003 especificamente para o público feminino, que conta com indenização em caso de diagnóstico de câncer. Constatada a enfermidade, a segurada recebe 50% do valor do capital contratado, que poderá ser usado como a segurada preferir, para o tratamento ou para outras despesas.
Segundo Silas Kasahaya, gerente de Vida e Previdência da Porto Seguro, o Vida Mais Mulher oferece a possibilidade da segunda opinião médica, em que a própria segurada, ou seu representante, pode solicitar por telefone ou internet um segundo parecer médico, a ser emitido por um profissional especialista do ramo no Brasil.
Além de cobertura para o diagnóstico de câncer, o seguro Vida Mais Mulher garante a cobertura básica no caso de morte, e opcional para invalidez total ou parcial por acidente. As seguradas também contam com vários benefícios como descontos em farmácias, academias, spas, hotéis, clínicas de estética, clínicas de acupuntura e massoterapia, entre outros serviços.
O cônjuge e os filhos da segurada podem usufruir dos descontos. Como benefícios adicionais, a segurada conta ainda com assistência emergencial à residência (consertos e reparos), assistência 24 horas em viagens, além de concorrer a um sorteio de um Título de Capitalização no valor de R$ 12.000,00.
Novidades para comemorar os dez anos:-
Em comemoração aos dez anos de existência do Seguro Mulher, a Unibanco AIG Seguros preparou novidades para o produto. As inovações surgiram de idéias vindas de seguradas e de funcionárias da empresa.
As mulheres que contratarem o Seguro Mulher terão não apenas o produto, mas também diversos serviços, e um presente: o Momento Beleza. Nele, a cliente pode optar entre massagem corporal, uma manicure e pedicure, ou um pacote de depilação de graça, além de contar com exclusivo programa nutricional (dicas de alimentos e cardápios para cada fase da vida da mulher, como gravidez, menopausa, TPM).
Quem contrata o Seguro Mulher Unibanco AIG, também colabora para a prevenção do câncer feminino. Parte do valor pago é doada ao Instituto Brasileiro de Controle do Câncer (IBCC), voltado para o trabalho de conscientização, pesquisa, prevenção e tratamento da doença.
Sob medida para mulheres:-
As mulheres que ainda não possuem um seguro feito sob medida para o seu dia-a-dia podem contar com o Unimed Mulher. Trata-se de um produto desenvolvido para as necessidades específicas deste público. É mais uma conquista feminina, pois tem coberturas e benefícios adequados ao seu perfil, afirma Rafael Moliterno Neto, diretor de Planejamento da Unimed Seguros.
Além das garantias tradicionais dos seguros do mercado (morte natural ou acidental, invalidez permanente total ou parcial por acidente), o Unimed Mulher tem cobertura adicional em caso de câncer de útero, de ovário ou de mama. Não se trata de um seguro adaptado para a mulher, mas que foi projetado, em cada detalhe, para que ela possa trabalhar, estudar, se divertir e conviver em família com mais segurança e tranqüilidade, explica Neto.
Fonte: Revista Apólice
