Quando vale a pena abandonar seu plano de previdência
Resgatar ou não resgatar os recursos do plano de previdência privada? A dúvida tem sido cada vez mais recorrente entre quem sempre investiu nesse tipo de produto, mas já não se sente mais tão satisfeito com seus resultados como antes.
Com o tão falado ciclo de queda dos juros iniciado em 2011, que levou a taxa dos 12,5% para os atuais 7,5% ao ano, investimentos em renda fixa que são atrelados à taxa básica de juros, ou afetados pela sua queda, foram bastante prejudicados. E como essas são algumas das principais aplicações das carteiras de investimentos dos fundos de previdência, as rentabilidades desses planos também sofreram reduções.
Somam-se à menor rentabilidade os altos custos de alguns planos e o maior acesso à informação sobre outros investimentos mais baratos. E aí está a explicação da desconfiança dos investidores sobre a eficácia de seus planos para a aposentadoria.
Mas, para concluir se vale a pena resgatar os recursos e se aventurar por outros investimentos, é preciso avaliar com muito cuidado quais são os custos desse resgate, e se o seu plano é de fato desvantajoso.
Nos fundos de previdência, o imposto de renda pago nos resgates é calculado a partir de duas tabelas: a progressiva, na qual as alíquotas do imposto aumentam conforme a quantia investida no fundo; e a regressiva, cujas alíquotas diminuem com o passar do tempo. Confira as duas tabelas a seguir:
Tabela progressiva mensal e anual válida para o ano-calendário de 2013
Base de cálculo anual em R$
Base de cálculo mensal em R$
Alíquota %
Até 20.529,36
Até 1.710,78
–
De 20.529,37 até 30.766,92
De 1.710,78 até 2.563,91
7,5
De 30.766,93 até 41.023,08
De 2.563,92 até 3.418,59
15,0
De 41.023,09 até 51.259,08
De 3.418,60 até 4.271,59
22,5
Acima de 51.259,08
Acima de 4.271,59
27,5
Tabela regressiva
Prazo de acumulação
Alíquota %
Até 2 anos
35%
2 a 4 anos
30%
4 a 6 anos
25%
6 a 8 anos
20%
8 a 10 anos
15%
Acima de 10 anos
10%Se a tabela do seu plano for a progressiva, quanto mais elevada a quantia a ser resgatada, maior será o imposto de renda pago. O que significa que se você possuir um alto valor investido, como o desconto será grande, mesmo que outras aplicações sejam mais rentáveis, a perda no resgate pode não compensar
Fonte: Exame
